Planear significa trazar, formar el plan de una obra o hacer proyectos. Cuando planeamos, nos planteamos metas u objetivos que queremos alcanzar, ¿verdad?

¿Qué es un plan financiero?

Es un conjunto de estrategias que realizamos para alcanzar las metas que nos hemos propuesto, principalmente en nuestra economía personal.

Al igual que cualquier proyecto, un plan financiero, debe partir de un objetivo claro, metas específicas, que nos ayuden a trazar el camino a seguir, para alcanzarlas.

Por lo que puedes iniciar por determinar, qué es lo que deseas al realizar tu plan financiero: ¿ahorrar?, ¿adquirir una vivienda?, ¿viajar?, ¿invertir?, ¿pensar en tu retiro? Analicemos qué se necesita para hacer un plan financiero.

¿Cómo hacer un plan financiero personal?

Existen diversas visiones de cómo se debe hacer un plan financiero personal, sin embargo, muchos coinciden en puntos fundamentales durante el proceso, aquí te los presentamos:

Revisa tu situación financiera actual

Debemos iniciar por crear el panorama actual. Incluye en él los siguientes elementos:

  • Ingresos
  • Gastos
  • Patrimonio

Este será el punto de partida.

Establece tus metas financieras

Una vez que tienes clara tu situación financiera actual, entonces puedes definir las metas, que sean acordes a ello. Como tip recuerda que las metas deben ser:

  • Concretas
  • Específicas
  • Medibles

También debes considerar el plazo:

  • A corto plazo (de 1 a 2 años).
  • Mediano plazo (de 2 a 5 años).
  • Largo plazo (de 5 años, en adelante).

Desarrolla y ejecuta tu plan financiero

¿Qué debe incluir tu plan financiero?

  • Ingresos
  • Gastos
  • Presupuesto
  • Ahorro
  • Inversión
  • Retiro
  • Fondo de emergencia

Realizar tu plan financiero requiere la capacidad de organizar tu presente, sin dejar de pensar en el futuro. Considera que durante el camino, pueden salir imprevistos, por lo que debes ser flexible.

Mujer joven trabajando en laptop

Invierte en tu educación financiera, para que aporte en la creación de ideas sobre inversiones y opciones que te generen ingresos extras, así como a pensar en alternativas para el futuro.

Toma en cuenta todos los elementos de las metas que te estás planeando, para que tus cálculos sean lo más cercano posible.

Una vez que estés en la ejecución del mismo, no olvides que el hecho de que surjan imprevistos no es razón para desmotivarse o dejar el propósito planteado. Siempre se tendrá que ajustar en el plan, pero no dejar la meta.

Por último, no podemos olvidar este paso para hacer un plan financiero personal: la evaluación.

Si las condiciones cambian o necesitas realizar ajustes, para determinarlo debemos analizar cómo está funcionado, califica los resultados y si es necesario, ajusta donde se requiera.

Importancia del plan financiero personal

Planear y organizar tiene muchas ventajas, si quieres saber cómo te ayuda el realizar un plan financiero personal, aquí están algunas de ellas:

  • Aporta a la estabilidad de tu economía, así cumplirás con tus compromisos, quincenales o mensuales, sin preocupación, al lograr un equilibrio entre ingresos y gastos.
  • Puedes adquirir bienes o servicios, sin que estos afecten tu economía, ya que formarán parte de un presupuesto.
  • Tendrás un plan de ahorro, que ayude a contar con un fondo que apoye ante cualquier eventualidad.
  • Harás crecer tu dinero si decides iniciar con inversiones.
  • Te ayuda a disminuir los niveles de estrés que los problemas económicos pueden generarte.
  • Tendrás un plan para tu retiro.
  • Conseguirás lo que te propones.

Recuerda que un plan financiero personal no está ligado a tu ingreso, independientemente de tu salario o a los ingresos con los que cuentes, puedes realizar un plan. Ya que esto nos guía y ayuda a lograr metas, que sin éste, quizá, podrían parecer imposibles.


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